Kalkulačka na invaliditu
nastavení pojistných částek
Jak nastavit pojistnou částku na invaliditu?
Klient
Vstup pro výpočet dávky vždy.
Včetně spoření a investic.
Úpravy bydlení, pomůcky, nehrazená péče.
Měsíčně. Nájem, licence — příjem, který invalidita nezastaví.
0 = fixní. Nájem se obvykle indexuje inflací.
0 = běží už dnes. Dědictví, doplacená nemovitost.
Nominálně, po poplatcích.
Do kterého věku má lineára plně krýt.
Později než cílový věk. Zplošťuje pokles.
Ekonomické předpoklady
Průměr ČR 2001–2026.
Pojistná částka dnes — invalidita 3. stupně
—
Jak potřeba klesá s věkem
Skutečná potřeba
Lineárně klesající
Anuitně klesající
Lineára s dotykem
Lineárně klesající částka nastavená na dotyk
Lineára se naučí za minutu a umí ji každá pojišťovna. Vada je jen v tom, že klesá rychleji než potřeba — dá se vyřešit vyšší startovní částkou.
Co udělá inflace se sjednanou částkou
Pojistná částka je nominální. Bez dynamiky ve smlouvě ztrácí kupní sílu tempem inflace, i když zůstává „stejná“.
Co se děje s rentou v čase
Výpočet státní dávky
Podle metodiky ČSSZ pro rok přiznání 2026.
Dávka. Základní výměra 4 900 Kč (10 % průměrné mzdy) plus procentní výměra. Osobní vyměřovací základ se redukuje hranicemi 21 546 a 195 868 Kč. Sazba 3. stupně 1,495 % výpočtového základu za rok pojištění, 2. stupeň poloviční, 1. stupeň třetinový. Do doby pojištění vstupuje dopočtená doba do 65 let, krácená poměrem, není-li období od 18 let kryto pojištěním. Minima procentní výměry: 4 900 / 2 450 / 1 634 Kč, a při 15 letech pojištění bez náhradních dob alternativně 45 % výpočtového základu.
Reforma v modelu. Zápočet do první redukční hranice klesá z 99 % o procentní bod ročně na 90 % v roce 2035, sazba za rok pojištění z 1,495 % o 0,005 bodu ročně na 1,45 %. U mladších klientů to výrazně snižuje budoucí dávku.
Zjednodušení. Předpokládá se stejný reálný příjem po celou dobu kariéry, takže OVZ odpovídá dnešní hrubé mzdě. U OSVČ se počítá s minimálními zálohami, tedy vyměřovacím základem 17 139 Kč. Dopočtená doba se počítá do 65 let, zákon pracuje s důchodovým věkem bezdětné ženy stejného data narození. Renta mimo pojištění se odečítá u všech stupňů shodně; je vázaná na absolutní čas, takže při odkladu naskočí ve stejném roce bez ohledu na to, kdy invalidita vznikla. Lineárně klesající částka může mířit k nule až za cílovým věkem — pojistná doba je pak delší než doba, po kterou se renta čerpá. Nezohledňují se daně z investičního výnosu ani z nájmu. Orientační výpočet — nenahrazuje rozhodnutí ČSSZ.